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📌 Apprenez à gérer votre budget pour ne jamais être dans le rouge (règle du 50-30-20) ;
📌 Evitez tous les crédits (sauf immobilier) ; 📌 Pensez à épargner, pour faire face aux imprévus mais aussi pour pouvoir vous faire plaisir ; 📌 Ayez un train de vie adapté à vos revenus. |
Gagner de l’argent, c’est bien. Savoir économiser de l’argent en gérant bien son budget c’est encore mieux ! Tout ça avec si possible la possibilité d’épargner : la panacée ! Voici quelques conseils pour optimiser votre budget, y compris si vos revenus sont faibles.
Savoir gérer son budget
La base pour économiser est de savoir gérer son budget, c’est-à-dire savoir équilibrer dépenses et recettes. Ainsi, vos dépenses ne doivent jamais excéder vos recettes, sauf imprévus qu’il faut anticiper (voir le point suivant).
Une stratégie de gestion repose dans le 50/30/20 : 50% des revenus pour toutes les charges fixes (alimentation, factures, etc.) ; 30% dévolus aux dépenses plaisirs ; 20% dévolus à l’épargne.
Anticiper les imprévus
Anticiper les imprévus peut paraître paradoxal, et pourtant c’est la base de tout budget. Anticiper les dépenses imprévues revient à toujours avoir de l’argent de côté, accessible, au cas où : grosses réparations, frais imprévus, montant de facture inattendu, etc.
Concrètement, cette anticipation revient à épargner préalablement de l’argent en le mettant sur des comptes non imposables et accessibles facilement tels le Livret d’Epargne Populaire (LEP) pour ceux qui y sont éligibles, le livret A (ou livret Bleu au Crédit Mutuel) et le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Les taux d’intérêt de ces livrets sont très faibles (cela vous fera donc gagner peu d’argent) mais l’avantage est que l’argent est accessible à tout moment, sans frais, contrairement à d’autres comptes d’épargne où l’argent est bloqué un certain temps et/ou les bénéfices imposables (PEA, assurance-vie, compte à terme, etc.)
Eviter les crédits (qui vous endettent davantage)
Les crédits sont de véritables pièges qui vous donnent l’illusion d’un pouvoir d’achat que vous n’avez pas. Qui dit crédit dit créances comme dirait Stromae … Et qui dit créances dit endettement … En effet, un crédit est un prêt d’argent qui vous est concédé … mais que vous devrez rembourser avec des taux d’intérêts souvent très élevés, a fortiori pour les crédits à la consommation, véritables pièges à endettement ! Regardez le coût total de votre crédit, y compris les frais de dossier, et vous comprendrez combien d’argent vous allez perdre bêtement !
De plus, bien souvent, ces crédits ne sont pas indispensables : ils répondent seulement à un de vos caprices du moment de vouloir tout, tout de suite … Mais cela vous coûte alors très cher … Ne préférez-vous pas attendre un peu et ainsi économiser plusieurs centaines voire milliers d’euros ?
Certes certains crédits sont indispensables tels les crédits immobiliers (voir le point suivant) pour quiconque souhaite devenir propriétaire, mais la majeure partie des autres crédits sont superflus …
Investir ?
Investir pour économiser de l’argent ? C’est en effet parfois une bonne stratégie. Investir, c’est dépenser de l’argent dans le but d’en sortir gagnant quelques années ou dizaines d’années plus tard (on parle d’amortissement). L’investissement consiste ainsi à prévoir. Il faut toutefois bien calculer pour savoir si vous sortirez réellement gagnant de cet investissement et sous combien de temps. Il ne faut donc pas investir n’importe où et commencer par investir dans des éléments sûrs.
L’investissement immobilier peut en effet être avantageux : devenir propriétaire est parfois plus avantageux que d’être locataire, a fortiori pour les zones où le marché immobilier est à votre avantage (plus d’offres que de demandes) et encore plus si vous êtes bricoleur (des travaux assurés par vos soins vous promettent de substantielles économies !).
De même investir pour améliorer l’isolation de sa maison permet de substantielles économies de chauffage.
L’investissement dans un véhicule, si vous en avez besoin régulièrement, peut aussi être une bonne idée. Une voiture en bon état vous coûtera moins cher qu’un véhicule ancien qui demandera des coûts de réparation souvent élevés. Il est souvent plus avantageux d’acheter une voiture d’occasion qu’une voiture neuve.
Et si vos finances vous le permettent, vous pouvez également placer votre argent pour tenter de générer des revenus complémentaires.
Dans tous les cas, attention à ne pas vous laisser piéger par de prétendues bonnes affaires qui peuvent s’avérer des arnaques : faites-vous conseiller par des experts et connaisseurs, soyez vigilant et comparez.
Epargner
Vous finissez le mois avec des bénéfices ? Tant mieux, c’est que vous gérez bien votre budget ! Pensez à épargner systématiquement cet argent. D’une part il vous permettra de faire face aux imprévus (comme on l’a vu dans le deuxième point) et d’autre part, il vous permettra de vous faire plaisir en investissant sans avoir à faire de crédit ou, pour les dépenses importantes, en ayant un apport qui vous permettra de négocier au mieux votre crédit immobilier par exemple.
Sachez que plus vous épargnez d’argent, plus vous bénéficiez d’un regard positif de la part des banques puisque vous leur inspirez confiance ! Ainsi, vous pouvez négocier les meilleurs taux d’intérêt … Etre un bon gestionnaire de ses propres finances, c’est la garantie d’économiser des milliers voire des dizaines de milliers d’euros dans sa vie !
Comparer et négocier pour diminuer ses factures
Aujourd’hui, la concurrence est rude dans de très nombreux domaines. Et cela nous est pleinement profitable ! Economiser de l’argent, c’est aussi savoir diminuer ses factures en comparant et négociant les tarifs pour un même produit. Avez-vous pensé à comparer les prix des diifférents produits sur Internet ? A comparer les prix grâce aux comparateurs de prix du gouvernement tels les tarifs de l’énergie pour profiter de l’offre qui vous est la plus avantageuse (le changement est facile, gratuit et très rapide, de manière illimitée !) ? A comparer les frais bancaires en pensant notamment aux avantageuses banques en ligne ? Pensez-vous à négocier lorsque vous achetez des choses de valeur ? Faites-vous jouer la concurrence lorsque vous souhaitez souscrire à un crédit immobilier par exemple ?
Avoir un train de vie à la hauteur de ses capacités financières
C’est un peu la conclusion de tout ce qu’on a cité précédemment : adopter un train de vie à la hauteur de ses capacités financières. Rien ne sert de faire illusion : la réalité de votre situation financière vous rattrapera tôt ou tard.
Ne vivez pas à crédit au risque de finir endetté. N’adoptez pas un train de vie qui vous fait terminer le mois toujours dans le rouge. Ne dépensez jamais de l’argent plaisir au détriment de votre budget octroyé aux besoins essentiels et factures courantes.
Bref, soyez raisonnable !
